7月24日下午3点，由中国人民银行广州分行、中国银保监会广东监管局、中国证监会广东监管局、广东省地方金融监管局、广东开放大学指导，广东省成人教育协会社区教育专委会与我会共同主办的2020年老年人金融知识系列线上公益讲座第三期如期开讲。本期我们邀请了广州银行财富管理与私人银行部副总经理谭业峥带来《老年人理财须知》的主题分享。讲座中，谭业峥副总经理介绍了常见银行理财工具，分享消费者在购买理财产品的三部曲时应遵循的三个步骤，首先需要进行个人风险承受能力测评，其次设定与个人风险偏好相匹配的理财目标，最后选择合适的理财产品。并提示大家不要被产品宣称的高收益所诱惑，避开虚假理财产品，守好自己的“钱袋子”。

话不多说，小编就继续为你们来点干货问答吧

1 问大额存单是什么？

产品定义：个人大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人客户发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是个人存款类金融产品，属一般性存款。

发行方式：大额存单采用电子化的发行方式，可在银行的营业网点、电子银行等渠道发行。

产品形式：采用标准期限的产品形式，个人大额存单的认购起点金额不低于20万元；产品期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。

产品特色：收益率高、流动性好、付息灵活、安全性高

2 问什么是净值型理财？

净值型理财产品是指按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。

什么是产品净值？净值型产品的初始净值为1，当投资组合有浮动盈利或亏损的时候，产品净值就会发生变动。

“卖者尽责、买者自负”净值型理财产品的产品净值会发生上下波动现象， 投资者的实际盈亏取决于买入和卖出的差价。适当性销售、产品信息揭示、做好产品管理。打破刚性兑付。

3 问如何选择合适的理财产品？

注意理财产品的风险等级：

银行理财产品均会标注风险等级，投资者可以根据自身风险承受能力进行购买，选择与自身风评结果匹配的相应风险等级的理财产品。

注意运营机构的过往业绩：

优选综合管理能力和综合实力强的理财服务银行机构，有专业性强的资产管理团队，投资收益会相对稳健。

注意资金的合理配置：

应尝试更多的理财投资组合，搭配长短期限投资，既能分摊风险，又可以保证资金最大的流动性，最大限度地利用好资金。

银行理财投资小提示

01

看产品销售清单：查询所要购买的产品是否在该银行对外

公示的自营或代理销售产品清单内，不在公示清单内的产

品不要买，避免营销人员“飞单”。

02

看销售资质：网点销售人员应在销售专区内公示其资格证

书，如工作人员未展示销售资质的，应要求对方出示后再

推介产品。

03

专区内“双录”办理：如果有工作人员在非理财专区推介

产品，且不要求录音录像的，应不予理会。

如何回避理财投资陷阱

三看

一看机构资质。是否具备发行金融产品、销售金融产品资质，应通过正规、合法的金融机构进行投资理财

二看产品范围。是否在批准的经营范围内，为金融机构自营还是代销

三看营销人员。是否具备销售该产品的从业资格，小心营销人员误导销售

三知

一知己。自身风险承受能力是否与产品风险等级匹配

二知彼。是否真正了解产品投向、风险和收费情况

三知预期。是否存在夸大收益或虚假宣传，最悲观的预期是多少

三不要

一不要轻信，不要轻信虚假广告宣传

二不要贪婪，不要被产品宣称的高收益所诱惑

三不要泄露，不要随意泄露个人金融信息